1. 住宅ローンを選ぶときの重要ポイント！
住宅ローンを組む際に悩むのが、「変動金利と固定金利、どっちがいいの？」という問題です。それぞれにメリット・デメリットがあり、どちらを選ぶかで返済総額やリスクが変わります。本記事では、変動金利と固定金利の特徴を比較し、羽曳野市で住宅ローンを選ぶ際のポイントを解説します！
2. 変動金利と固定金利の基本
2.1 変動金利とは？
変動金利は、金融市場の金利の変動に応じて、定期的に金利が見直されるタイプの住宅ローンです。通常、半年ごとに金利が見直されます。
特徴
✅ 金利が低く設定されていることが多い
✅ 金利が下がると支払額も減る
❌ 金利が上昇すると、返済額が増えるリスクがある
2.2 固定金利とは？
固定金利は、契約時に決めた金利が返済完了まで変わらないタイプの住宅ローンです。フラット35のような全期間固定型や、10年固定などの期間固定型があります。
特徴
✅ 金利が一定なので、返済額が変わらず安心
✅ 長期的な金利上昇の影響を受けない
❌ 変動金利よりも金利が高めに設定されている
3. 変動金利 vs 固定金利 – メリット・デメリットを比較
| 変動金利 | 固定金利 | |
|---|---|---|
| 金利水準 | 低い（0.3%〜0.6%程度） | 高め（1.0%〜1.5%程度） |
| 金利変動の影響 | 変動するため、将来の支払額が不確定 | 返済額が確定しており、計画が立てやすい |
| リスク | 金利が上昇すると、返済額が増える可能性あり | 金利が固定なのでリスクが少ない |
| 向いている人 | 短期間で返済できる人 / 低金利を活かしたい人 | 長期で安定した返済を希望する人 |
4. 変動金利が向いている人
4.1 今後も低金利が続くと考える人
現在の低金利が長く続くと予想される場合は、変動金利を選ぶことで、低い金利の恩恵を受けられます。
4.2 短期間で住宅ローンを返済できる人
変動金利は借入期間が短いほどリスクが少ないため、10年以内に繰上げ返済を予定している人に向いています。
4.3 多少の金利上昇があっても家計に影響が少ない人
万が一、金利が上昇した場合でも、家計に余裕があり対応できる人は、変動金利を選ぶメリットがあります。
5. 固定金利が向いている人
5.1 毎月の返済額を一定にしたい人
固定金利なら、金利の変動を気にせず、安定した返済計画が立てられるため、将来の支出をコントロールしやすくなります。
5.2 金利上昇のリスクを避けたい人
「今後、金利が上昇するかもしれない」と不安を感じる人は、固定金利を選ぶことで安心して返済できます。
5.3 長期の住宅ローンを組む人
35年などの長期ローンを組む場合は、固定金利の方が安全。将来的に金利が上がる可能性を考慮すると、安定した金利で長く返済するほうが安心です。
6. 変動金利と固定金利の選び方
6.1 ミックスローンを活用するのもアリ！
変動金利と固定金利の両方を組み合わせた「ミックスローン」という選択肢もあります。
💡 ミックスローンの特徴
- リスク分散ができる（金利上昇の影響を抑えられる）
- 変動金利の低さと固定金利の安心感を両方得られる
- 金利の見直しや借り換えがしやすい
例：住宅ローン3,000万円のうち、1,500万円を変動金利・1,500万円を固定金利で借りる。
6.2 住宅ローンの借り換えを視野に入れる
将来的に金利が上昇した場合でも、「借り換え」で対応できる可能性があります。変動金利で借りて、金利上昇リスクが見えてきたら固定金利に切り替えるという戦略もあります。
6.3 専門家に相談して最適なプランを選ぶ
住宅ローンは、一人ひとりのライフスタイルや資金計画によって最適な選択が変わります。金融機関や住宅ローンアドバイザーに相談し、自分に合ったプランを選びましょう。
7. まとめ – 変動金利と固定金利、どちらを選ぶべき？
「変動金利 vs 固定金利」は、どちらが絶対に正しいというわけではなく、ライフプランやリスク許容度によって選び方が変わります。
✅ 変動金利が向いている人
- 短期間で返済予定
- 低金利のメリットを活かしたい
- 金利上昇リスクを受け入れられる
✅ 固定金利が向いている人
- 毎月の返済額を一定にしたい
- 金利上昇のリスクを避けたい
- 長期ローンを組む予定
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