はじめに
富田林市で注文住宅を検討するとき、「年収500万円で、土地の購入から注文住宅の建築まで進められるのか」と気になる方もいるでしょう。同じ年収でも、普段の手取りや生活費、家づくりに使える預貯金によって、土地と建物にかけられる金額は変わります。
前回は、額面年収500万円、普段の月の手取り30万円と仮定し、入居までの総額3,300万円を、住宅ローン2,800万円と自己資金500万円でまかなう案を考えました。年1.5％・35年の試算では、税金や修繕への備えを含む住居費は月約10万5,700円です。家計で決めた月11万円の上限まで、約4,300円の余裕があります。
今回は、この富田林市のモデルを使い、家計から予算を決め、土地と間取りを選ぶ手順を5つに分けて紹介します。手取り、費用、金利、間取りは、資金計画を説明するために設定した仮定です。
1. 普段の手取りから、毎月の返済上限を出す
生活費と貯蓄を確保してから住居費を考える
このモデルでは、ボーナスを除く普段の月の手取りを30万円とします。そこから住居費以外の生活費16万円と、貯蓄に回したい3万円を引くと、住居費に使えるのは月11万円です。固定資産税や火災保険、将来の修繕に備えて月2万円を取り分けると、ローン返済に充てられるのは月9万円になります。
| 月あたりの家計 | モデルの金額 |
|---|---|
| 普段の月の手取り | 30万円 |
| 住居費以外の生活費 | 16万円 |
| 貯蓄に回したい金額 | 3万円 |
| 住居費の上限 | 11万円 |
| 税金・保険・修繕への取り分け | 2万円 |
| 住宅ローン返済の上限 | 9万円 |
自分の計画では、給与明細と家計簿で普段の収支を確かめ、車検や進学準備など年に数回の支払いも見込んでおきましょう。例えば、新居からの通勤や送迎に月5,000円多くかかるなら、ほかの条件が同じ場合、貯蓄目標を維持できるローン返済の上限は月8万5,000円に下がります。
借入額と金利を変えて、家計に残る余裕を比べる
返済期間35年、元利均等返済、ボーナス返済なしとし、金利が返済期間を通じて一定の場合を比べます。住居費には、税金・保険・修繕への取り分け月2万円を含めています。
| 借入額 | 試算上の金利 | 毎月の返済額 | 毎月の住居費 |
|---|---|---|---|
| 2,800万円 | 年1.5％ | 約8万5,700円 | 約10万5,700円 |
| 2,800万円 | 年2.0％ | 約9万2,800円 | 約11万2,800円 |
| 2,700万円 | 年2.0％ | 約8万9,400円 | 約10万9,400円 |
2,800万円を借りる案は、年1.5％では月11万円に収まりますが、年2.0％では約2,800円超えます。年2.0％で借入額を2,700万円に抑えた場合も、上限までの余裕は月約600円です。実際の計画では、金融機関から提示された金利と返済期間で試算し、住み替えで変わる交通費や光熱費も家計表に反映しましょう。
2. 自己資金を足し、土地と工事に使える額を決める
総額3,300万円を、土地・工事・入居準備に分ける
借入額2,800万円に、家づくりに使える自己資金500万円を足すと、入居までの予算は3,300万円です。前回の富田林市のモデルでは、次のように費用を振り分けました。
| 費用の項目 | モデルの金額 |
|---|---|
| 土地代 | 940万円 |
| 建物本体 | 1,890万円 |
| 付帯工事 | 140万円 |
| 外構工事 | 90万円 |
| 土地代と工事費の小計 | 3,060万円 |
| 諸費用 | 170万円 |
| 入居準備費 | 70万円 |
| 入居までの総額 | 3,300万円 |
付帯工事には屋外の給排水や仮設工事を、外構には車1台分の駐車場と玄関までの通路を見込みます。諸費用には仲介手数料や登記、設計・申請、融資手数料などを、入居準備費にはエアコンやカーテン、引っ越しなどを計上します。この案では既存建物の解体や地盤改良は不要と仮定し、予備費は別枠です。
入居後に残したい預貯金を先に決める
自己資金500万円は、入居後の生活費や急な出費への備えを別に確保したうえで使う想定です。進学や車の買い替えが近い場合は、その時期に必要なお金も見込んでから、家づくりに回せる額を決めましょう。
例えば、年2.0％の試算に合わせて借入額を2,700万円に抑え、自己資金を500万円とするなら、入居までの予算は3,200万円です。3,300万円の案から100万円を調整するため、候補地や建物の仕様、外構の範囲を改めて比べます。
3. 土地は、建物と駐車場を配置してから比べる
土地代に、その敷地で必要な工事費を足す
富田林市で候補地を探すときは、売出価格とあわせて、古い塀の撤去や屋外の給排水管の整備、道路と敷地の高低差への対応にかかる費用を確認しましょう。
例えば、土地代が60万円安い候補地でも、塀の撤去や配管の整備に追加で80万円かかるなら、ほかの条件が同じ場合、土地と工事を合わせた支出は20万円増えます。候補地ごとに土地代と敷地に必要な工事費を並べると、建物本体に回せる予算が見えてきます。
車や自転車を置いた状態で、玄関までの動きを見る
候補地が見つかったら、購入前に住宅会社へ資料を渡し、希望する建物と車1台分の駐車スペースを図面に入れてもらいましょう。車のドアを開けて乗り降りできるか、自転車を置いても雨の日に玄関まで通れるかを確かめると、舗装や通路に必要な範囲が具体的になります。
現地で見積もれる工事と、地盤調査などの後で金額が決まる工事は分けて整理します。未確定の工事は、見積もりに仮の金額が入っているか、いつ確定するかを聞いておきましょう。
4. 間取りは、家族が毎日使う場所から決める
延床約30坪に、3LDKと室内干しの場所を取る
このモデルでは、延床約30坪の木造2階建てを想定します。1階にLDKと浴室、洗面脱衣室をまとめ、2階に寝室と子ども部屋2室を設けます。洗濯機の近くに室内干しの場所を取り、タオルや洗剤は水回りの棚にまとめる計画です。
洗面脱衣室を物干しにも使うなら、バスタオルを干したまま家族が洗面台を使えるか、洗濯機の扉を開けられるかを図面で確かめます。短時間の作業や宿題が中心なら、LDKの一角に机を置き、書斎に使う予定だった面積を室内干しや収納に振り分ける方法もあります。
建物の形や設備は、差額と使い勝手を一緒に見る
建物本体を予算に収めるために、外壁の張り出しを減らす案や、キッチン・浴室の追加オプションを絞る案を比べます。建物の形を変える場合は、窓からの光の入り方や家具の置き場所も確かめましょう。設備は、調理台の広さや家電の置き場など、普段使う機能を標準仕様で満たせるかを見ます。
造作収納を市販の家具に替える場合は、購入・配送費まで含めて差額を出しましょう。家具を置いた状態で扉が開くか、通路を確保できるかまで図面で確かめると、費用と使い勝手を一緒に判断できます。
5. 契約前に、追加費用と支払い時期を確認する
予備費を取るなら、見積もりの上限を先に伝える
総予算3,300万円の中に予備費100万円を確保するなら、当初の計画に使えるのは3,200万円です。住宅会社には、その上限とあわせて、3LDKや室内干し、駐車1台分など、家族が残したい条件を伝えましょう。
例えば、外構費が概算の90万円から120万円に確定し、当初計上していなかった地盤改良に60万円かかるとします。増額は外構の差額30万円と地盤改良費60万円の計90万円です。当初から3,300万円を使う計画なら、支出見込みは3,390万円です。当初の計画を3,200万円に収めたうえで同じ90万円の増額があれば、支出見込みは3,290万円で、予備費が10万円残ります。
代金を支払う日と、融資を受け取る日を並べる
土地の手付金や工事の着工金を先に支払う場合は、最終的に使う自己資金の合計に加え、支払い当日に使える現金も確認しましょう。土地の契約・決済、着工、引き渡しまでの支払いを日付順に並べ、融資を受け取る日を書き込みます。
最新の図面と見積書がそろったら、入居までの総額、毎月の住居費、支払い途中と入居後に残る預貯金を出し直しましょう。工事費や借入条件が変わった場合も、生活費と予定している貯蓄を確保できるかを見てから、契約を判断します。
まとめ
今回の富田林市のモデルでは、額面年収500万円、普段の月の手取り30万円と仮定し、入居までの総額3,300万円を、住宅ローン2,800万円と自己資金500万円でまかなう案を考えました。年1.5％・35年の試算では、返済は月約8万5,700円で、税金や保険、修繕への備えを含む住居費は月約10万5,700円です。
富田林市で年収500万円を前提に注文住宅を検討するときは、普段の手取りから住居費の上限を出し、入居後の備えを確保したうえで使える自己資金を決めましょう。その予算を候補地と工事の見積もりに当てはめ、金利や追加工事の条件が変わった場合も試算します。家計に残るお金と図面上の使い勝手を一緒に見ると、どの土地で、どんな間取りなら進められるかを具体的に判断できます。
お問い合わせ先
「自分たちの家計なら、土地と建物にいくら使える？」というご相談から承ります。毎月の住居費や入居後に残したい預貯金をもとに、土地の購入から入居までに必要な費用を一緒に整理します。予算がまだ決まっていない段階でも、お気軽にお問い合わせください。
コーシンホーム株式会社
【本 社】〒593-8328 大阪府堺市西区鳳北町7丁109番地
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「予算の中で、希望の間取りをどこまで叶えられる？」とお悩みの方は、ぜひご相談ください。家づくりに向けて、残したい部屋や収納、駐車スペースを伺い、費用をかけたいところと調整できるところを一緒に考えます。土地探しの途中の方も、気になる土地や見積もりがある方も、お気軽にお問い合わせください。
富田林市ってどんな街？
出典 大阪府富田林市の観光スポット7選！歴史的建造物が残る町 – skyticket 観光ガイド
富田林市は、大阪府南東部に位置する緑豊かな住宅都市です。南河内エリアの中心にあり、都市の利便性と自然の安らぎを兼ね備えた暮らしやすい環境が魅力です。
主な特徴：
- 交通アクセスの良さ
近鉄長野線「富田林駅」から大阪市中心部まで電車で約30分。通勤・通学に便利で、車での移動も南阪奈道路や国道309号線が近く快適です。 - 自然と調和した住環境
錦織公園や石川河川敷など、自然に触れられるスポットが多く、四季を感じながら暮らせる環境が整っています。 - 教育・子育て支援も充実
保育所・幼稚園から高校までの教育施設が充実しており、市独自の子育て支援策も実施。家族世帯にも安心の行政サービスがあります。 - 地価が安定しており、土地が広め
大阪市内と比べると地価が手頃で、比較的広い土地が取得しやすいため、平屋建築や庭付き住宅にも向いています。
平屋の魅力を最大限に活かせる地域性と、将来的な資産価値を考慮した上でも、富田林市は非常に魅力的な住宅地です。
